De fleste firmapensioner bliver oprettet én gang og derefter aldrig set igennem. Et pensionstjek tager kort tid og afdækker, om I betaler for meget, og om medarbejderne faktisk er dækket. Her er de seks punkter, gennemgangen bør indeholde.
Et pensionstjek er en systematisk gennemgang af jeres pensionsordning: indbetalinger, forsikringsdækninger, omkostninger, investeringsprofil og selve aftalen med pensionsselskabet. Formålet er at få et retvisende billede af, hvad ordningen leverer i forhold til, hvad den koster.
Hvor meget indbetales i procent af lønnen, og hvordan er fordelingen mellem virksomhed og medarbejder? Ligger niveauet under 10 %, er ordningen typisk under markedsstandarden for firmapension.
Den vigtigste dækning. Tjek udbetalingens størrelse, hvornår den starter, og om den følger lønnen. Læs mere om tab af erhvervsevne.
Er beløbene tidssvarende, og er børnene og ægtefællen dækket? Gamle ordninger har ofte summer, der ikke er justeret i mange år.
ÅOP viser de samlede årlige omkostninger. Forskellen mellem to selskaber kan være mere end 1 procentpoint, hvilket over 20 år betyder hundredtusinder af kroner. Se regnestykkerne i hvad koster en firmapension.
Passer risikoen til medarbejdernes alder? Unge medarbejdere i en meget forsigtig profil mister afkast, mens medarbejdere tæt på pension kan have for høj risiko.
Firmaaftaler giver ofte rabat, når medarbejderantallet stiger. Er I vokset siden ordningen blev oprettet, kan I sandsynligvis forhandle bedre vilkår.
For en ordning med 10 medarbejdere ligger besparelsen ofte mellem 15.000 og 40.000 kr. om året i lavere omkostninger – og oveni kommer værdien af at have de rigtige dækninger, når der sker noget. For selvstændige er potentialet ofte det skattemæssige: op til 30 % af overskuddet kan indbetales med fradrag.
Mere om timingen i guiden hvornår skal I lave pensionstjek.
I kan gennemgå punkterne selv – eller lade en uvildig rådgiver gøre det. Bestil et gratis pensionstjek og få en skriftlig pensionsrapport med konkrete anbefalinger. Det er gratis og uforpligtende.
Om forfatteren
Mikkel Sørensen – Pensionsrådgiver, Erhvervspension.dk. Har gennem mere end 10 år hjulpet danske virksomheder med at optimere deres firmapension, medarbejderforsikringer og pensionsstrategi.
Vi gennemgår jeres firmapension og giver et klart beslutningsgrundlag – uden binding.
Bestil pensionstjek